Bâle, le 7 février 2025 | La Banque WIR affiche un sans-faute dans tous les domaines en 2024. La successstory continue. «La forte croissance de la dotation en fonds propres, l’augmentation du bénéfice et les performances opérationnelles remarquables soulignent les forces de notre banque et posent des fondations solides pour l’avenir», commente Bruno Stiegeler, CEO de la Banque WIR, au sujet de ces résultats. Atteignant 17,5 millions de francs, le bénéfice s’inscrit en hausse de 9% par rapport à l’exercice précédent. Le total du bilan, également en hausse (+6,3%), dépasse les 6,6 milliards de francs suisses, son plus haut niveau jamais atteint dans l’histoire de la Banque WIR, soit plus de 90 ans.
Avec la croissance des crédits hypothécaires (4,9 milliards de francs suisses, en hausse de 3,3%), la Banque WIR consolide son image d’actrice majeure du financement des secteurs de la construction et de l’immobilier. «Il s’agit là d’une croissance d’une grande qualité qui s’explique par notre politique prudente à l’égard des risques», complète Mathias Thurneysen, CFO de la Banque WIR, la croissance des emprunts sur lettre de gage appuyant cette déclaration. «Cela témoigne de la qualité de notre portefeuille de crédit», indique M. Thurneysen.
Les dépôts de la clientèle ont crû de manière encore plus remarquable. S’établissant à 4,6 milliards de francs à la clôture, ils s’inscrivent en hausse de 7,2% par rapport à l’exercice précédent. Ces résultats s’expliquent par lanouvelle édition, début 2024, du «compte d’épargne plus», lequel offre l’une des meilleures rémunérations en Suisse, ainsi que par le lancement du «paquet bancaire top». Ce nouveau paquet permet à la Banque WIR, depuis l'été dernier, dans le cadre de son offensive auprès des clients privés, de lutter contre les frais cachés dans les services bancaires. «Il s’agit là de la suite logique de notre stratégie qui consiste à toujours générer la plus grande valeur ajoutée pour notre clientèle, déclare Bruno Stiegeler, mentionnant VIAC, qui appartient à la Banque WIR dans la foulée. «Pour simplifier, notre objectif est d'offrir, en complément de notre ADN dans le domaine des PME, la fonctionnalité bancaire complète à des conditions fintech en tant que banque coopérative sûre et fiable pour les clients privés», explique-t-il.
Forte croissance opérationnelle – la Banque WIR devient une «banque principale»
Les résultats sont très satisfaisants. En dépit de l’environnement de taux dégradé et des conditions très avantageuses offertes à sa clientèle, le résultat des opérations d’intérêts de la Banque WIR s’inscrivent en hausse (+6,6% brut, ou +11,9% net) et atteint un niveau record de 76,8 millions de francs. De même pour les produits des commissions: même si la baisse de la demande à l’égard de la monnaie complémentaire WIR s’est prolongée du fait de la faiblesse des taux d’intérêt, cela a pu être largement compensé, en grande partie grâce aux très bonnes performances de VIAC qui ont dépassé les objectifs prévus.
VIAC, qui propose une offre d’épargne de prévoyance numérique (2e pilier et pilier 3a) depuis 2017, a élargi ladite offre en décembre dernier avec le lancement de VIAC Invest, une solution d’épargne-titres libre. Fin janvier 2025, la fintech enregistre environ 118 000 clientes et clients. Ses actifs sous gestion s’élèvent à presque 4,7 milliards de francs. L’entreprise poursuit une trajectoire de très forte croissance. Qui plus est, en matière decoûts et de performances, VIAC devance encore une fois ces concurrents dans les comparatifs. «Le succès de cette plateforme innovante a un effet durable sur les revenus de la Banque WIR, déclare Bruno Stiegeler.
Pour résumer, l’exercice 2024 a été l’année où la Banque WIR est devenue la banque préférée de la classe moyenne, une banque qui offre des solutions d’épargne, de prévoyance, de placement, de paiement et definancement», complète-t-il. Cette trajectoire de croissance opérationnelle et cet objectif de renforcement permanent de la base de capital historiquement saine de la banque coopérative se traduisent par une augmentation de 8,8% des capitaux propres, lesquels s’élevaient à 627,4 millions de francs au31 décembre 2024 (contre 576,5 millions en 2023). Cette année encore, la quote-part de fonds propres non pondérée (9,1%) est plusieurs fois supérieure à l’exigence légale minimale de 3%, de même que le ratio defonds propres total (16,6%), qui dépasse lui aussi largement les exigences réglementaires.
Une assise financière qui attire les bailleurs de fonds
«La réussite de l’augmentation de capital a permis à la Banque WIR de se préparer pour sa croissance future,elle dispose ainsi d’armes supplémentaires pour faire face à l’avenir», analyse Mathias Thurneysen. Les bailleursde fonds apprécient la sécurité et la stabilité financières de la banque coopérative, ainsi que son dynamisme,comme en témoigne le bon de participation de la Banque WIR, actuellement valorisé à 490 francs (au17 janvier 2025). Celui-ci cote à un niveau record et a plus que compensé la dilution provoquée par l’augmentation de capital, d’une part, et le versement du dividende en 2024, d’autre part.
Lors de l’assemblée générale («vote par correspondance») prévue au mois de juin 2025, le conseil d’administration proposera par conséquent une augmentation du dividende à 11 francs (+2,3%). Cette distribution prendra encore une fois la forme d’un dividende optionnel («dividende avec réinvestissement» ou celle d’un versement en espèces), dont le rendement s’élève à plus de 2,2%. Si les titres se trouvent dans lafortune privée, la distribution est également exonérée d’impôts pour les bailleurs de fonds.
Maîtriser les technologies du futur et la discipline budgétaire pour envisager l’avenir sereinement
La Banque WIR maîtrise son budget. Bien qu’elle se soit lancée dans un programme de transition numérique ambitieux et tourné vers l’avenir, qu’elle ait déployé des technologies modernes, à l’instar d’outils intégrant l’intelligence artificielle, la Banque WIR est parvenue à maintenir ses dépenses sous contrôle, faisant ainsi en sorte que l’entreprise soit prête à relever les défis de demain. Les charges d’exploitation se sont ainsi élevées à 67,5 millions de francs, ce qui correspond à une hausse de 3,8%.
Les revenus extraordinaires se sont quant à eux élevés à 8,1 millions de francs, un chiffre qui reflète la cession d’un bien immobilier à Lucerne. La dissolution de cette réserve sous-jacente a permis d’augmenter les fonds propres, conformément aux objectifs de la transaction.
L’évolution actuelle de l’environnement de taux présente de nouveaux défis pour les banques. Pour autant, M. Thurneysen envisage l’avenir sereinement: «La Banque WIR est très bien préparée. Nous avons correctement anticipé les étapes suivantes au cours des dernières années, et nous disposons d’un positionnement idéal pour faire face à cette nouvelle phase du cycle économique.» Et Bruno Stiegeler souligne: «Nous ferons tout pour renforcer notre position et rester sur notre trajectoire de croissance, y compris en période de volatilité. Pour cela, la Banque WIR ne se contentera pas de suivre le rythme des mutations, mais elle s’attachera à apporter à sa clientèle un iota de valeur ajoutée supplémentaire.» L’actuel CEO de la Banque WIR cèdera sa place à Matthias Pfeifer le 1er mars 2025, conformément à l’annonce faite l’an dernier.